微眾銀行馬智濤:ChatGPT會(huì)向?qū)嵗葸M(jìn),而非通用機(jī)器人
2月20日,由人民網(wǎng)與微眾銀行共同打造的普惠金融展示中心正式揭幕。
隨后,微眾銀行副行長(zhǎng)兼首席信息官馬智濤接受了包括搜狐科技在內(nèi)的媒體采訪,就技術(shù)如何助力普惠金融發(fā)展的相關(guān)問(wèn)題做了回答。
目前,微眾銀行推出的“微粒貸”“微業(yè)貸”“微眾銀行財(cái)富+”等一系列普惠金融產(chǎn)品,已經(jīng)累計(jì)為全國(guó)逾3.5億個(gè)人客戶和超340萬(wàn)家小微市場(chǎng)主體提供了包括線上銀行賬戶、存款理財(cái)、小額信貸和支付等在內(nèi)的綜合金融服務(wù),覆蓋農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群和殘疾人、老年人等普惠金融客群
從社會(huì)價(jià)值角度來(lái)看,普惠金融意義重大。但由于其單客收入低、交易筆數(shù)龐大的“下沉”屬性,也對(duì)背后的技術(shù)提出了極大考驗(yàn)。
馬智濤表示,在金融科技領(lǐng)域,微眾銀行布局廣泛,包括人工智能聯(lián)邦學(xué)習(xí)平臺(tái)FATE、區(qū)塊鏈底層開(kāi)源平臺(tái)FISCO BCOS、大數(shù)據(jù)平臺(tái)WeDataSphere和正在孵化的云原生中間件Eventmesh等。
以微眾銀行開(kāi)發(fā)建設(shè)的IT基礎(chǔ)架構(gòu)為例,這是金融行業(yè)第一個(gè)真正做到電信級(jí)可用率水平的分布式IT架構(gòu),可用性達(dá)到五個(gè)九(99.999%)以上。意味著一年以內(nèi)可能對(duì)用戶體驗(yàn)產(chǎn)生影響的時(shí)間不超過(guò)五分鐘。
在區(qū)塊鏈底層開(kāi)源平臺(tái)FISCO BCOS上,微眾銀行也已經(jīng)投入8年,并連續(xù)兩年登榜福布斯雜志公布的全球區(qū)塊鏈50強(qiáng),成為國(guó)內(nèi)最大、最主流的區(qū)塊鏈底層平臺(tái)。
目前,微眾區(qū)塊鏈已經(jīng)與司法機(jī)構(gòu)合作推出了區(qū)塊鏈存證仲裁平臺(tái)。平臺(tái)基于FISCO BCOS搭建,將區(qū)塊鏈應(yīng)用于銀行線上業(yè)務(wù)存證,通過(guò)將關(guān)鍵操作證據(jù)上鏈,實(shí)現(xiàn)驗(yàn)、 簽、 存、 裁的電子證據(jù)閉環(huán),具備法律效益,并大大降低仲裁成本。
“我們的貸款大多是小額的,筆數(shù)是海量的,如果走傳統(tǒng)的訴訟流程,要花幾個(gè)月的時(shí)間去完成,成本難以承受。如果用區(qū)塊鏈存證,就能大大提升效率、降低成本,所以這是一個(gè)非常典型的在業(yè)務(wù)當(dāng)中用好技術(shù)的案例!瘪R智濤透露。
在前沿技術(shù)的布局上,微眾銀行近期提出了DDTP(分布式數(shù)據(jù)傳輸協(xié)議)理念,這套技術(shù)理念可以解決如粵港澳大灣區(qū)內(nèi)不同地區(qū)客戶的跨境數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)問(wèn)題,讓“九加二”城市的居民能夠更方便地去辦理業(yè)務(wù)。
在談及爆火的ChatGPT時(shí),馬智濤表示,AIGC等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用確實(shí)存在個(gè)人隱私數(shù)據(jù)保護(hù)的問(wèn)題。比如,用戶可能愿意向銀行透露個(gè)人數(shù)據(jù),而不愿意透露自身敏感信息給一個(gè)通用機(jī)器人。
對(duì)此,馬智濤表示:“我認(rèn)為未來(lái)ChatGPT這類技術(shù)在金融行業(yè)的發(fā)展方向應(yīng)該是應(yīng)用實(shí)例化,而不是一個(gè)非常通用性的機(jī)器人!
在普惠金融發(fā)展的技術(shù)挑戰(zhàn)上,微眾銀行科技創(chuàng)新產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人姚輝亞稱,最主要的問(wèn)題總結(jié)起來(lái)就是“買(mǎi)不起”“買(mǎi)不到”。
“要么是買(mǎi)不起,傳統(tǒng)的解決方案有比如說(shuō)IOE(IBM、Oracle、EMC的簡(jiǎn)稱)我們買(mǎi)不起,因?yàn)槲覀儐慰褪杖牒艿,難以承擔(dān)較高的單賬戶科技成本;要么就是買(mǎi)不到,比如我們?cè)谘邪l(fā)FISCO BCOS時(shí),沒(méi)有國(guó)產(chǎn)自主可控、達(dá)到金融級(jí)要求的平臺(tái)能滿足需要。自主可控很重要,因?yàn)槲覀儾幌M谝粋(gè)新的領(lǐng)域又被‘卡脖子’。所以最后我們沒(méi)有辦法,從2015年開(kāi)始,持續(xù)投入到現(xiàn)在!
同時(shí),對(duì)于定位于“數(shù)字銀行”的微眾銀行來(lái)說(shuō),更深度的數(shù)字化也是長(zhǎng)期以來(lái)一直關(guān)注的問(wèn)題。比如,前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)的深度數(shù)字化能力演進(jìn),數(shù)據(jù)資產(chǎn)化和資產(chǎn)數(shù)字化的發(fā)展趨勢(shì)。
回到眼下的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn),存儲(chǔ)技術(shù)的發(fā)展成為微眾銀行需要攻克的難題。“目前我們單賬戶每年的IT運(yùn)營(yíng)成本是兩塊錢(qián);如果明年還想維持在兩塊錢(qián)這個(gè)水平,我們依然要努力做很多事才可以。”姚輝亞表示:“因?yàn)殡S著客戶交易量的增加,數(shù)據(jù)每年都會(huì)顯著增長(zhǎng)甚至?xí),存?chǔ)的成本響應(yīng)也就會(huì)增加!
“數(shù)據(jù)很重要但是要有時(shí)效性才有價(jià)值,很多數(shù)據(jù)保存下來(lái)卻不見(jiàn)得都有利用價(jià)值;同時(shí)存儲(chǔ)數(shù)據(jù)占用的空間都是成本。因此我們?cè)谧龊脭?shù)據(jù)生命周期管理的同時(shí)也一直在做很多技術(shù)研究,希望再進(jìn)一步優(yōu)化存儲(chǔ)技術(shù)!
除此之外,微眾銀行還在嘗試通過(guò)技術(shù)手段,去做更細(xì)分領(lǐng)域的人群服務(wù),比如通過(guò)技術(shù)去更好地服務(wù)聾啞人、老年人等。
“第一步做廣度,第二步做深度、精度,更重要的是不斷地進(jìn)行代際升級(jí)。”關(guān)于微眾銀行的技術(shù)發(fā)展路線,馬智濤這樣總結(jié)道。
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